Mitä on kassavirta ja miksi se on tärkeää?

Kassavirran ymmärtäminen ja hallinta on yksi tärkeimmistä tehtävistäsi yrityksen omistajana. Menestyvän yrityksen johtaminen edellyttää tarkkaa kassavirran seurantaa. Lisätietoja vakaan kassavirran ylläpidon tärkeydestä ja tehokkaasta hallinnasta saat lukemalla oppaamme pienten ja keskisuurten yritysten kassavirrasta.

Mitä on kassavirta?

Kassavirta mittaa, kuinka paljon rahaa liikkuu sisään yritykseesi ja siitä ulos tietyn ajanjakson aikana. Laajasti ottaen yritykset tuovat rahaa sisään myynnin, rahoituksen ja sijoitetun pääoman tuoton kautta – tätä kutsutaan kassavirraksi sisään. Yritykset käyttävät rahaa tarvikkeisiin ja palveluihin sekä julkisiin palveluihin, veroihin, lainan takaisinmaksuihin sekä erilaisiin laskuihin – tämä on kassavirtaa ulos.

Yrityksen kassavirta voi olla joko positiivinen tai negatiivinen. Mitä se tarkkaan ottaen tarkoittaa?

• Positiivinen kassavirta tarkoittaa, että yritykseesi tulee enemmän rahaa kuin sieltä lähtee.
• Negatiivinen kassavirta tarkoittaa, että yrityksestä poistuu enemmän rahaa kuin siihen tulee.

Helpoin tapa ajatella kassavirtaa on miettiä rahan kokonaismäärää, joka liikkui kuukauden aikana yrityksesi pankkitilillesi ja sieltä pois. Jos kuukauden päätteeksi sinulla on enemmän rahaa pankissa kuin sen alussa, yrityksesi kassavirta on positiivinen. Jos rahaa taas on kuukauden lopussa vähemmän, yrityksesi kassavirta oli negatiivinen.

Miksi kassavirta on niin tärkeää PK-yrityksille?

Kassavirta on tärkeä minkä tahansa liiketoiminnan menestymisen kannalta, mutta erityisesti sillä on merkitystä PK-yrityksille. Käytettävissä olevan rahan puute on yksi yleisimmistä syistä, miksi yritykset epäonnistuvat. Menestyneimmätkin yritykset voivat nopeasti joutua vaikeuksiin, jos niiden varat on sidottu myöhässä maksettuihin tai maksamatta oleviin laskuihin eivätkä ne enää pysty maksamaan laskujaan.

Useimmille yrittäjille kassavirran suhteen vaikeaa aikaa on liiketoiminnan kasvattamisen alkuajat. Yritystä perustettaessa omistajilla on paljon kuluja, mutta ei asiakkaita luomassa tuloja. Siksi on tärkeää miettiä kassavirtatilannetta alusta alkaen ja varmistaa, että sinulla on jokin nopea keino saada lainaa heti tai varoja, esimerkiksi säästöjä. Jokainen yritys tarvitsee käyttöpääomaa tai tarvittaessa sen rahoitusta ulkopuolisella rahoituksella. Käyttöpääoma mahdollistaa toiminnan jatkamisen, kunnes rahaa alkaa virrata yritykseen. Kassavirran tasapainottamiseksi erityisesti alkuvaiheen yritykset tarvitsevatkin usein käyttöpääomalainaa.

Kassavirran seuraaminen on toinen tärkeä tehtävä, etenkin jos yrityksesi toiminta on kausiluonteista. Jos tulovaihtelu on suurta vuodenaikojen välillä, kassavirtaa on seurattava ja hallittava huolellisesti. Vaikka kassavirran hallinta tämän tyyppisissä yrityksissä voi olla hankalaa, se on kuitenkin tehtävissä.

Positiivisen kassavirran ansiosta yrityksesi on paremmin varautunut taloudellisiin häiriötilanteisiin, kuten lamaan. Kassavirran hallinta on kriittinen yrityksen menestyksen kannalta, koska sen avulla voit:

• Tehdä tietoon perustuvia taloudellisia päätöksiä
• Parantaa liiketoimintamalliasi
• Maksaa velkasi
• Sijoittaa uudelleen yritykseesi
• Asettaa kannattavat hintapisteet
• Skaalata ylläpidettävissä olevaa kasvua
• Palauttaa rahaa osakkeenomistajille
• Suunnitella yrityksesi myynnin tai seuraajan hankkimisen

Mitkä ovat yleisiä kassavirtaan liittyviä ongelmia

Tässä on joitain yleisimmistä pienyritysten kassavirtaongelmista:

• Ylimääräiset kulut: Yrityksen perustaminen mahdollisimman nopeasti ja sen saaminen toimimaan mahdollisimman hyvin on jännittävä asia. Jotkut yrittäjät kuitenkin aiheuttavat itselleen ylimääräisiä kuluja ostamalla tuotteita ja palveluita, joita he eivät tarvitse tai joihin ei ole vielä varaa.
• Myöhässä maksetut laskut: Useimmat yritykset eivät saa palkkaa työstään heti. Maksujen nopeuttamiseksi voit:
  • Määrittää laskuihisi eräpäivän. Se lisää mahdollisuutta, että lasku maksetaan ajallaan.
  • Lisätä laskuun selkeät maksuehdot ja seuraukset, jos asiakas ei maksa laskua ajoissa. Jos lisäät maksuehdot laskuun, saat maksun 1,5 kertaa todennäköisemmin ajallaan.
  • Tehdä asiakkaidesi maksamisesta helppoa. Miten tahansa asiakkaasi haluavatkaan maksaa, sen tulisi sopia sinulle.
• Ylimääräiset varastot: Jos pidät liian suuria varastoja, sidot käteistä, joka voitaisiin sijoittaa liiketoiminnan muille alueille. Varaston hankintakustannusten lisäksi joudut vastaamaan myös jatkuvista kustannuksista, jotka aiheutuvat varaston pitämisestä ja tuotteiden myyntikunnosta huolehtimisesta.
• Korkeat yleiskulut: Korkeat yleiskulut ovat erityisen haastavia, koska ne ovat jatkuvia. Ne vaikuttavat kassavirtaasi joka päivä, kunnes ongelma on korjattu.
• Huonot perintästrategiat: Perintä on usein viimeinen asia, jota kukaan haluaa tehdä. Erääntyneet maksut voivat kuitenkin vaikuttaa vakavasti kassavirtaan ja estää yrityksesi kehittymisen. Toteuttamalla perintästrategioita ja ottamalla käyttöön yrityksellesi parhaiten sopivat perintäkäytännöt, voit parantaa todennäköisyyttä, että laskut maksetaan ajallaan tai jopa etukäteen.
• Liian optimistiset ennusteet: Pienentääksesi maksukyvyn loppumisen riskiä, suhtaudu ennusteisiin konservatiivisesti. Liian optimistiset ennusteet voivat johtaa ylikulutukseen tai huonoon valmisteluun, mikä voi altistaa yrityksesi vakaville ongelmille.

Lue lisää – kassavirran ennustaminen

• Huono kirjanpito: Monet yrittäjät kamppailevat kirjanpidon kanssa aika- ja resurssipuutteen vuoksi tai yksinkertaisesti koska eivät ymmärrä kirjanpidon keskeisiä käsitteitä. On kuitenkin erittäin tärkeää pitää yrityksesi talous ajan tasalla ja paikkansapitävänä.

Vaikka kassavirta on ainutlaatuinen jokaiselle yritykselle, on tärkeää ymmärtää sen perusteet ja osata analysoida pienyrityksen kassavirtaa yrityksen kassavirran hallinnan parantamiseksi.

Kuinka hallita pienyrityksen kassavirtaa?

Tässä on joitain yleisimpiä pienyritysten toimenpiteitä, joiden avulla pysyt tietoisena ja estät kassavirtaongelmia:

• Luo kassavirtalaskelma
• Ennakoi tulosi ja kulusi
• Suunnittele ennakkoon
• Analysoi maksuehtojasi
• Valitse huolellisesti, kenen kanssa harjoitat liiketoimintaa
• Aseta odotukset asiakkaillesi ja tee seuraukset selväksi sopimuksissa
• Luo kiinteitä suhteita asiakkaidesi kanssa

Kuinka ylläpitää tervettä kassavirtaa

Kun olet korjannut kurssia ja saavuttanut positiivisen kassavirran, sitä ei pidä laskea pois mielestään. Hyvän kassavirran ylläpitämiseksi kannattaa:

• Tarkkailla kassavirtaa säännöllisesti. Kuten muidenkin taloudellisten lukujen suhteen, kassavirtaakin kannattaa tarkastella säännöllisesti.
• Avata luottoraja hätätilanteita varten. Takataskussa oleva luottoraja turvaa kassavirta-asioissa ja voi auttaa parantamaan kassavirtaa nopeasti. CapitalBox-yrityslaina voi toimia luottolimiittinä yrityksellesi. Koko sopimuksen ajan voit käyttää ylimääräistä käyttöpääomaa odottamattomiin kuluihin.
• Vaadi osittainen maksu etukäteen. Vaikka ehtojen asettaminen asiakkaillesi on yksi tapa parantaa maksujen maksamista ajallaan, voit vaatia myös talletuksia tai osittaisia ​​maksuja isoille tilauksille etukäteen myyntisaamisten vähentämiseksi.

Avainasemassa liiketoiminnan hyvässä kassavirran hallinnassa on ennakoiva lähestymistapa. Näin voit suojata yrityksesi toimeentuloa sen sijaan, että etsisit tapaa palauttaa sen.

Yleisiä sääntöjä terveelliselle kassavirralle

Yrityksesi päivittäistoimintojen hallinta talouden ja verojen lisäksi voi olla uuvuttavaa ja johtaa virheisiin, joihin ei yksinkertaisesti olisi varaa. On muutamia sääntöjä, jotka jokaisen yrittäjä tulisi pitää mielessä terveen kassavirran ylläpitämiseksi:

• Keskity ensin kassavirtaan, ei voittoihin
• Kulut eivät saisi koskaan ylittää olemassa olevia varoja
• Ylläpidä kassavarantoa vajausten kattamiseen
• Mitä nopeammin haluat kasvaa, sitä enemmän rahaa tarvitset
• Harkitse huolellisesti kaikkia sijoituksia
• Älä pidä liian suuria varastoja
• Älä ota suuria määriä velkaa, joihin sinulla ei ole varaa pitkällä aikavälillä

Yrityksen kasvattaminen kuluttaa helposti saatavilla olevia varoja. Terveen kassavirran ylläpitämisen tulisi olla yksi tärkeimmistä tavoitteista.

Etsitkö rahoituskumppania, joka auttaa yritystäsi käyttöpääomalla

Me CapitalBoxissa ymmärrämme yritystäsi. Olemme luoneet CapitalBoxin tarjoamaan käyttöpääomaa yrityksellesi sitä tarvitessasi. CapitalBox tarjoaa nopeita ja helppoja lainoja jopa 350 000 euroon asti juuri kaltaisillesi yrityksille – ilman vakuuksia.

Voit luottaa CapitalBoxin älykkäisiin, nopeisiin ja yksinkertaisiin yrityslainoihin. Olemme ylpeitä nopeista, tehokkaista ja joustavista yrityslainoistamme. Olemme palvelleet tuhansia tyytyväisiä asiakkaita ja kasvamme nopeasti.

Ymmärrämme, että aika on rahaa, joten hakemuksen täyttäminen vie vain 5 minuuttia. Keskimääräinen hakemus hyväksytään yhden arkipäivän kuluessa, ja saat käyttöpääoman seuraavana päivänä.

Tue yritystäsi CapitalBoxilla. Hae nyt!

Lue lisää pk-yrityksen rahoituksesta